Ngân hàng và công ty tài chính phân biệt như thế nào? Sự khác nhau nằm ở đâu? Cùng FISA FINANCE tìm hiểu qua bài viết dưới đây
Ngân hàng là gì?
Ngân hàng, một loại hình tổ chức tín dụng, không bị giới hạn trong phạm vi thực hiện các hoạt động kinh doanh ngân hàng, khác biệt với các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Tổ chức tín dụng, khi được xem xét, thường thực hiện toàn bộ quy trình hoạt động ngân hàng cùng với các nghiệp vụ kinh doanh liên quan. Trong khi đó, tổ chức tín dụng phi ngân hàng lại không được phép nhận tiền gửi không kỳ hạn và cấm hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ thanh toán.
Dưới đây là một số điểm nổi bật và ý nghĩa của các hoạt động chính mà ngân hàng thực hiện:
Hoạt động nhận tiền gửi: Đây là một trong những hoạt động quan trọng của ngân hàng, giúp họ huy động nguồn vốn từ cộng đồng. Người gửi tiền nhận được lợi ích từ việc nhận lãi suất và an toàn cho số tiền gửi của họ.
Hoạt động cấp tín dụng: Ngân hàng cung cấp các sản phẩm tài chính như vay mượn, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng để hỗ trợ doanh nghiệp và cá nhân. Điều này giúp kích thích kinh tế và thúc đẩy sự phát triển.
Hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản: Cung cấp các phương tiện thanh toán như séc, thẻ ngân hàng, và dịch vụ thanh toán khác giúp tối ưu hóa quá trình thanh toán, làm cho giao dịch tiện lợi và nhanh chóng.
Hoạt động cho vay: Việc cung cấp tín dụng cho cá nhân và doanh nghiệp giúp họ thực hiện các kế hoạch, đầu tư vào dự án, mua sắm và duy trì hoạt động kinh doanh. Điều này đóng góp vào sự phát triển của nền kinh tế.
Tổ chức tín dụng, bao gồm cả ngân hàng và tổ chức tín dụng phi ngân hàng, đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì sự ổn định và phát triển của hệ thống tài chính. Quy định và kiểm soát đảm bảo rằng các hoạt động này được thực hiện một cách an toàn và hiệu quả, mang lại lợi ích cho cả khách hàng và cộng đồng.
Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng
Hoạt động ngân hàng lấy tiền tệ làm đối tượng kinh doanh trực tiếp
Hoạt động ngân hàng chỉ do các tổ chức tín dụng thực hiện
Chủ thể quản lý nhà nước là ngân hàng nhà nước
Hoạt động ngân hàng được điều chỉnh bằng Luật Ngân hàng
Hoạt động ngân hàng là một hoạt động kinh doanh đặc thù, tính đặc thù thể hiện ở chỗ rủi ro cao, khó quản lý, khó giám sát.
Công ty tài chính là gì?
Công ty tài chính là một doanh nghiệp thuộc loại tổ chức tín dụng phi ngân hàng, chuyên huy động vốn để cung cấp dịch vụ cho vay, đầu tư, và tư vấn về tài chính và tiền tệ. Tuy nhiên, theo quy định của pháp luật Việt Nam, công ty tài chính không được thực hiện các hoạt động nhận tiền gửi dưới một năm và cung cấp dịch vụ thanh toán.
Công ty tài chính có thể được thành lập dưới các hình thức như doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần, công ty do một tổ chức tín dụng làm chủ sở hữu, công ty liên doanh tổ chức tín dụng Việt Nam và tổ chức tín dụng nước ngoài, cũng như công ty có 100% vốn đầu tư từ một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài.
Trước đây, các công ty tài chính hoạt động theo nhiều cách thức khác nhau, bao gồm doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần, công ty do một tổ chức tín dụng làm chủ sở hữu, công ty liên doanh tổ chức tín dụng Việt Nam và tổ chức tín dụng nước ngoài, và công ty có 100% vốn đầu tư từ một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài. Tuy nhiên, hiện nay chỉ còn ba loại hình công ty, bao gồm công ty tài chính TNHH một thành viên, công ty hai thành viên trở lên và công ty cổ phần, và không phân biệt vốn nước ngoài hay vốn trong nước.
Đặc điểm của công ty tài chính là gì
Công ty tài chính thực hiện nhiều hoạt động cho vay và bảo lãnh, tuân thủ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Cụ thể, các hoạt động cho vay bao gồm:
Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn: Công ty tài chính cung cấp các sản phẩm cho vay với các hạn mức và kỳ hạn khác nhau để đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn, trung hạn, và dài hạn của khách hàng.
Cho vay tiêu dùng: Cung cấp các dịch vụ cho vay dành cho mục đích tiêu dùng cá nhân, như mua sắm, du lịch, giáo dục, và các nhu cầu cá nhân khác.
Cho vay theo sự ủy thác của Chính phủ: Thực hiện hoạt động cho vay dưới sự ủy thác của Chính phủ để hỗ trợ các dự án và chương trình quan trọng.
Cho vay cho cá nhân và tổ chức trong và ngoài nước: Cung cấp các dịch vụ cho vay cho cả cá nhân và tổ chức, bao gồm cả nước ngoài, và tuân thủ các quy định quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Các hoạt động bảo lãnh của công ty tài chính bao gồm:
Bảo lãnh việc vay vốn: Đảm bảo cho người vay vốn trong quá trình vay vốn.
Bảo lãnh thanh toán: Chịu trách nhiệm thanh toán nếu bên được bảo lãnh không thể thực hiện nghĩa vụ thanh toán.
Bảo lãnh dự thầu: Cam kết thanh toán cho bên thầu trúng thầu theo hợp đồng.
Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: Bảo đảm việc thực hiện đầy đủ và đúng thời hạn các điều khoản của hợp đồng.
Bảo lãnh cho việc bảo đảm chất lượng sản phẩm: Bảo lãnh về chất lượng của sản phẩm được mua bằng vốn vay.
Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước: Bảo lãnh cho việc hoàn trả tiền đã được ứng trước.
Bảo lãnh đối ứng: Bảo lãnh cho các giao dịch mua bán, thanh toán.
Xác nhận bảo lãnh: Xác nhận về sự cam kết của công ty tài chính đối với bảo lãnh.
Phân biệt giữa ngân hàng và công ty tài chính? Sự khác nhau ở đâu
Công ty tài chính và ngân hàng có những điểm khác biệt quan trọng về hoạt động và mức vốn pháp định:
- Hoạt động:
- Công ty tài chính: Thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, có giới hạn nhất định, như không được nhận tiền gửi cá nhân và cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng.
- Ngân hàng: Thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng, bao gồm cả việc nhận tiền gửi, cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản, và nhiều hoạt động khác.
- Mức vốn pháp định:
- Cả hai đều có mức vốn pháp định, nhưng do đặc điểm cơ bản và quy mô hoạt động, ngân hàng thường có vốn pháp định cao hơn so với công ty tài chính.
Cả ngân hàng và công ty tài chính đều phải tuân thủ quy định của Luật tổ chức tín dụng, nhưng sự khác biệt về phạm vi hoạt động và mức vốn pháp định làm cho chúng có tính chất và quy mô khác nhau trong hệ thống tài chính.
Hy vọng qua bài viết trên, chúng ta đã hình dung rõ nét sự khác biệt giữa ngân hàng và công ty tài chính mà FISA FINANCE đã cung cấp thông tin đến bạn
Liên hệ ngay 024 3669 3883 để biết thêm thông tin chi tiết.
