Khi bạn dính nợ xấu , người vay thường gặp khó khăn trong việc sử dụng dịch vụ tài chính khác, đặc biệt khó khăn khi vay vốn . FISA FINANCE sẽ hướng dẫn cách kiểm tra và xóa nợ xấu qua bài viết dưới đây giúp ích cho bạn
Xem bài viết khác tại đây: Cảnh giác thủ đoạn lừa đảo qua thẻ tín dụng
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là khoản vay mà người vay không thể hoặc không có khả năng trả theo thỏa thuận ban đầu. Điều này có thể do nhiều nguyên nhân, từ việc người vay quên trả nợ đến việc đơn vị cho vay đánh giá sai về khả năng trả nợ, thời hạn vay.
Khoản nợ xấu không chỉ gây ảnh hưởng đến tài chính cá nhân mà còn tác động tiêu cực đến điểm tín dụng và khả năng vay mượn trong tương lai của người vay.
Các nhóm nợ được phân loại như sau:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn. Các khoản nợ vẫn có khả năng thu hồi gốc và lãi đúng thời hạn.
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý. Đây là những khoản nợ chậm thanh toán từ 10 đến 30 ngày.
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn. Các khoản nợ quá hạn từ 30 đến 90 ngày.
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ. Các khoản vay quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày.
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn.
Theo định nghĩa, những khoản nợ thuộc nhóm 3, 4, 5 (quá hạn trên 90 ngày) được coi là nợ xấu, trong khi nhóm 1, 2 (quá hạn dưới 90 ngày) không thuộc loại nợ xấu. Phân loại này giúp tổ chức cho vay đánh giá lịch sử tín dụng của khách hàng để quyết định việc cấp vay một cách cẩn thận và hợp lý.
Làm sao để bạn có thể kiểm tra và xóa nợ xấu
Bên cạnh các ngân hàng và tổ chức tài chính, Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) là nơi lưu trữ thông tin về nợ xấu. Các tổ chức này tạo một mạng lưới cho phép kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng. Khi khách hàng rơi vào nhóm nợ xấu 3, 4, 5, việc vay vốn từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác trở nên vô cùng khó khăn.
Nhiều khách hàng mong muốn xóa bỏ nợ xấu từ các ngân hàng hoặc từ CIC. Để thực hiện điều này, khách hàng có thể tiến hành như sau:
Khoản nợ dưới 10 triệu đồng
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, các khoản vay dưới 10 triệu quá hạn đã được tất toán sẽ không còn xuất hiện trong lịch sử tín dụng. Điều này có nghĩa là thanh toán các khoản nợ nhỏ sẽ cải thiện lịch sử tín dụng của bạn.
Để hồi phục lịch sử tín dụng, khách hàng cần thanh toán toàn bộ số tiền nợ gốc cùng lãi suất. Sau khi tất toán khoản vay, lịch sử nợ xấu của khách hàng sẽ được loại bỏ khỏi hệ thống CIC.
Khoản nợ trên 10 triệu đồng
Khách hàng cần thanh toán kịp thời toàn bộ số tiền vay gốc và lãi, sau đó thông báo với người quản lý khoản vay để yêu cầu xác minh việc tất toán. Sau 1 năm, tình trạng tín dụng sẽ được khôi phục và có thể tiếp tục vay vốn ở các nguồn tài chính khác.
Với khách hàng nằm trong nhóm nợ 3, 4, 5, việc xóa lịch sử nợ xấu và đăng ký vay mới chỉ có thể xảy ra sau 5 năm.
Nợ xấu quá hạn lâu sẽ kéo dài thời gian xóa lịch sử nợ xấu. Do đó, khách hàng cần xem xét khả năng trả nợ của mình trước khi vay và theo dõi lịch thanh toán để không bỏ lỡ thời hạn cần thiết.
Thông tin lịch sử tín dụng được cập nhật hàng tháng. Theo quy định, sau 12 tháng trả hết nợ xấu nhóm 2, lịch sử nợ xấu sẽ được xóa khỏi bản ghi tín dụng.
Đăng ký nhận báo cáo tín dụng
Việc này giúp bạn nhận thông báo kịp thời, tránh việc nợ xấu nhóm 2 trở thành nợ xấu nhóm 3, 4, 5, vì những nhóm này cần mất tới 5 năm mới có thể xóa.
Thời gian để loại bỏ nợ xấu sẽ tùy thuộc vào mức độ quá hạn và cấp độ nợ xấu. Các cấp độ này được phân loại theo nhóm bởi Trung tâm thông tin tín dụng CIC, như sau:
- Nợ xấu nhóm 1: Được giải quyết và cấp vốn ngay.
- Nợ xấu nhóm 2: Lịch sử nợ xấu sẽ bị xóa sau 1 năm (sau đó, khách hàng có thể tiếp tục vay).
- Nợ xấu nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5: Lịch sử nợ xấu sẽ được xóa sau 5 năm (sau đó, khách hàng sẽ có cơ hội vay trở lại).
FISA FINANE- Đơn vị vay vốn tài chính hàng đầu tại Hà Nội
Thị trường hiện nay đang có nhiều tổ chức cung cấp dịch vụ vay vốn . Điều này đồng nghĩa với việc người vay cần thực hiện sự nghiên cứu kỹ lưỡng và xem xét cẩn thận trước khi quyết định mượn vốn.
FISA FINANCE đứng đầu trong lĩnh vực này với uy tín hàng đầu, cung cấp giải pháp tài chính sáng tạo và đã ra mắt sản phẩm vay vốn linh hoạt phù hợp với nhu cầu người tiêu dùng. Đặc biệt, chúng tôi hỗ trợ cả những trường hợp có nợ xấu, chỉ cần bạn có tài sản đảm bảo, khoản vay sẽ được duyệt một cách thuận lợi.
Tại sao bạn nên lựa chọn FISA FINANCE khi cần vay vốn?
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 10%/năm.
- Thời gian vay vốn linh hoạt, từ 3-36 tháng.
- Đăng ký online tiện lợi 100%, giải ngân nhanh chóng – tiền về trong tay ngay.
- Bảo mật thông tin cá nhân khách hàng.
Dịp cuối năm, có nhiều khoản chi phí gia đình cần phải xử lý trước khi đón một cái Tết ấm áp bên người thân. Hãy để FISA FINANCE đồng hành cùng bạn giải quyết mọi lo toan về tài chính trong gia đình.
Chúng tôi cung cấp thông tin hữu ích liên quan đến việc vay tiêu dùng, giúp bạn có những quyết định tài chính thông minh hơn.
Liên hệ ngay: 024 3669 3883 để biết thêm chi tiế
